En la mayoría de los estados, los seguros de auto no son opcionales. En estos momentos de incertidumbre política, es esencial contar con la mayor cantidad de documentación en regla.
No contar con seguro de auto puede hacer que un simple accidente se convierta en una situación compleja, con multas y procesos legales. Para los latinos con ciudadanía estadounidense, sigue siendo fundamental respetar las leyes de cada estado para proteger su salud y situación financiera.
¿Por qué la ley exige tener seguro de auto?
Ya que los accidentes automovilísticos no son nada fuera de lo común y sus consecuencias pueden resultar fatales, los seguros de auto son una medida clave para su gestión.
Para entender la magnitud del problema, pensemos que durante 2022 se reportaron 5.93 millones de accidentes vehiculares en Estados Unidos, de acuerdo con la Administración Nacional de Seguridad en las Autopistas (NHTSA, por sus siglas en inglés). Las personas lesionadas sumaron 2.38 millones y el registro total de muerte fue de 42,514.
En 2023, según las cifras de del Grupo Nacional de Investigación en Transporte (TRIP, por sus siglas en inglés):
- Los accidentes vehiculares generaron daños materiales de 460 mil millones de dólares.
- Las pérdidas de calidad de vida para los involucrados se estiman en 1.4 billones de dólares durante el 2023.
- El alto número de accidentes, heridos y pérdidas económicas llevó a las legislaturas estatales a exigir un seguro de auto para circular legalmente.
¿Qué hace un seguro de autos?
Un seguro de auto es un contrato con la compañía aseguradora. Se maneja bajo la lógica de un pago periódico por servicios.
Con el pago, la aseguradora se compromete, según el tipo de cobertura, a cubrir los costos derivados de accidentes, robos o daños a tu vehículo.
¿Qué tipos de seguro de auto hay?
Existen varios tipos de seguro, cada uno diseñado para cubrir necesidades específicas. ¿Cómo elegir un seguro de auto?, para determinar las mejores opciones, te recomendamos comparar sus pólizas.
Aquí te compartimos los más comunes:
- Seguro de responsabilidad civil o contra terceros: cubre los daños que tú causas a otras personas o propiedades. Es el mínimo requerido por la ley en la mayoría de los estados. Suelen ser los seguros de auto económicos.
- Seguro de colisión: incluye daños a tu vehículo en caso de choque, sin importar quién tenga la culpa.
- Seguros de auto con cobertura amplia: abarca daños hacia otras personas, hacia tu auto, a ti mismo y tus pasajeros. Hay algunos que protegen tu auto contra robos, vandalismo, fenómenos naturales y otros eventos no relacionados con colisiones.
- Seguro de protección contra conductores no asegurados: aplica si eres víctima de un accidente causado por alguien que no tiene seguro.
- Seguro médico: cubre tus gastos médicos y los de tus pasajeros, independientemente de quién sea el responsable.
- Seguros de auto para conductores jóvenes: suelen ser más costosos, pues los jóvenes tienen menos experiencia conduciendo.
Antes de tomar una decisión sobre los mejores seguros de auto, considera que algunas aseguradoras pueden tener reputación de negar reclamos o no cubrir todos los gastos. Recuerda que tienes derecho a solicitar información de los seguros de auto en español.
Si eres víctima de un accidente, te recomendamos no firmar ni aceptar nada que te presenten las aseguradoras. Primero consulta a un equipo legal de confianza con experiencia en casos de accidente de autos para la comunidad latina.
¿Es obligatorio tener un seguro de autos?
En la mayoría de los estados, tener un seguro de auto es obligatorio. La ley exige que todos los conductores demuestren que cuentan con una cobertura mínima para daños a terceros.
En Texas, por ejemplo, tienes que tener al menos 30,000 dólares de cobertura por lesiones por persona, 60,000 dólares por accidente, y 25,000 dólares por daños a la propiedad, según el Departamento de Seguros de Texas (TDI, por sus siglas en inglés).
Si no cuentas con un seguro y eres detenido, puedes enfrentar multas de hasta 350 dólares por la primera infracción y hasta 1,000 dólares por reincidencias, según el TDI.
Además, en Texas la persona responsable del accidente debe pagar por los daños. Si no cuentas con seguro, las víctimas pueden levantar una demanda directamente contra ti. Esto podría derivar en procesos legales costosos y pagos de decenas o cientos de miles de dólares.
¿Puedo contratar un seguro sin documentos migratorios?
A las aseguradoras no les afecta tu estatus migratorio; sin embargo, la mayoría requieren que tengas licencia de conducir para poder asegurarte. Lamentablemente, la mayoría de los estados no permiten que las personas sin documentos de migración obtengan una licencia de conducir.
Estos son los estados que sí permiten que migrantes sin documentos tramiten licencia de conducir:
- California
- Colorado
- Connecticut
- Delaware
- Hawaii
- Illinois
- Maryland
- Nevada
- New Jersey
- New Mexico
- New York
- Oregon
- Utah
- Vermont
- Virginia
- Washington
En Texas hay algunas aseguradoras que ofrecen pólizas de seguro aun cuando no tengas licencia. Estos seguros suelen ser más caros y cubrir menos, pero pueden evitar que entres en problemas legales y financieros si tienes un accidente.
¿Puedo exigir compensación con un estatus migratorio irregular?
Las leyes de Estados Unidos protegen a todas las personas, independientemente de su estatus migratorio. Si eres víctima de un accidente causado por la negligencia de otra persona, compañía o entidad, tienes derecho a presentar una reclamación o demanda por lesiones personales.
¿Puedo confiar en las compañías de seguro?
Los seguros ganan más si te pagan menos. Por eso, muchas veces intentan minimizar los daños sufridos. Para proteger tus derechos, especialmente si eres migrante, y maximizar la compensación que mereces, te recomendamos buscar asesoría legal.
Los mejores equipos legales no te cobran por representarte como víctima de un accidente, sólo reciben un porcentaje de la compensación obtenida. No te confíes de los seguros de auto y consigue un equipo legal de confianza.
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