Los gastadores ligeros saben que hay muchos artículos que pueden evitar comprar para mantener sus cuentas bancarias lo más gordas posibles, sin importar el estado de la economía. Los expertos dicen que hay varias compras con las que debes ser especialmente cautelosos, ahora que Estados Unidos esta atravesando una situación económica difícil provocada por la pandemia de coronavirus.
Seguro de vida
La pandemia puede hacer que más personas se pregunten si su familia podría sobrevivir si murieran, pero piensenlo dos veces antes de comprar un seguro de vida ahora, dicen los expertos. «Debido a Covid-19, lo que alguna vez fueron políticas de vida a término muy económicas se ajustarán a los precios para tener en cuenta los nuevos riesgos», advierte Kasey Ring, propietario de Upward Personal Finance. E incluso si la política parece razonable, es un gasto mensual adicional cuando la mayoría de la gente debería simplificar lo más posible, dice Michael Bonebright, analista de consumidores de DealNews. «Agregar una prima costosa a sus facturas no es aconsejable cuando necesita dinero para vivir hoy. El seguro de vida entera es una decisión especialmente pobre. Debido a que es un producto de inversión, el seguro de vida entera tiene las primas más altas, típicamente de siete a 10 veces el precio de la vida a término», advierte.
Un carro nuevo
El gas es barato y los concesionarios de automóviles están desesperados. Buen momento para comprar un carro, ¿verdad? Probablemente no, advierten los expertos. A pesar de que una menor demanda significa ventas, todavía está saliendo del lote con una nueva factura mensual. «Si bien puede parecer un momento oportuno para comprar un vehículo a un precio de ganga, no desea comprometerse con el pago de un automóvil, ni amarrar su efectivo, durante un período de incertidumbre económica. En cambio, siga conduciendo a su carro por un tiempo», recomienda Nathan Hamilton, cofundador de The Ascent. Timothy Wiedman, profesor asociado retirado de gestión y recursos humanos en la Universidad de Doane, está de acuerdo. «Reemplazar un automóvil usadoque todavía es mecánicamente sólido, pero que se ve bastante mal desde el punto de vista cosmético, tiene poco sentido si ese cubo de óxido todavía lo lleva a trabajar todos los días».
Una casa nueva
Al igual que los automóviles, las casas también se vuelven más baratas durante una recesión debido a la caída de la demanda: más personas desconfían de hacer un gran movimiento, por lo que los precios caen para atraer a los pocos compradores que quedan. Aún así, no comience a tomar demasiados recorridos en línea por la casa, advierte Jack Choros, escritor de finanzas. «Necesita un trabajo para obtener una hipoteca, y puede tener una buena que considere que es a prueba de recesión, pero nunca se sabe», advierte. «Durante estos tiempos, los bancos y los gobiernos también pueden instituir muchos tipos diferentes de programas de préstamos y paquetes de estímulo que pueden subir y bajar las tasas de manera impredecible». Por eso, aconseja precaución particular con las hipotecas de tasa ajustable. Bonebright también advierte contra el refinanciamiento de su hipoteca si tiene una situación económica incierta. «Recuerde: tendrá que pagar los costos de cierre, que pueden ser sustanciales. Y si planea utilizar la refinanciación de retiro de efectivo para pagar deudas, asegúrese de no acumular más deudas después de haber refinanciado».
Compras grandes
Las casas y los automóviles son los compras grandes, pero hay muchos otros artículos importantes: muebles, una computadora nueva, una piscina en el patio trasero que muchos de nosotros no podemos comprar sin financiamiento, pero ahora no es el momento a menos que sea una necesidad absoluta. «Es una buena idea mantenerse alejado de cualquier compra grande que requiera que se comprometa con pagos continuos o agote sus reservas de efectivo, incluso si parece que está obteniendo un gran negocio».
Hamilton dice. «Esto podría ser cualquier cosa, desde un automóvil usado barato hasta negociar muebles ofrecidos con financiamiento barato. Estos acuerdos pueden parecer tentadores cuando las tiendas están desesperadas por atraer clientes, pero tener efectivo en el banco en caso de que la recesión afecte sus ingresos es mucho más valioso que cualquier ganga.
Garantías extendidas
Por necesidad, es posible que no pueda evitar hacer una compra grande como un automóvil o un refrigerador nuevo, incluso cuando el dinero es escaso. Pero luego se enfrenta a otra decisión: por unos pocos dólares más, puede comprar una garantía extendida que lo protegerá de los costos de reparación inesperados. La tranquilidad es tentadora, pero en la gran mayoría de los casos, la garantía es una pérdida de dinero, dicen los expertos.
Por ejemplo, Consumer Reports descubrió que más de la mitad de los propietarios de automóviles que compraron una garantía extendida nunca la usaron, lo que significa que arrojaron un promedio de más de $ 1,200 por el desagüe. Las garantías sobre productos electrónicos y electrodomésticos son igualmente derrochadores, dicen, y señalan que muchos están llenos de exclusiones y letras pequeñas que los hacen difíciles de usar, incluso en el improbable caso de que los necesite.
Exceso de comestibles
La comida es esencial, pero ¿está todo en su carrito de supermercado? Probablemente no. «Muchos consumidores compran alimentos por impulso y parte del exceso de alimentos terminan desperdiciándose», dice Andrea Woroch, experta en ahorro y contribuyente de Today, Good Morning America, CNN y otros. «Es tan crucial, especialmente durante una recesión cuando necesitas ajustar tu presupuesto, para planificar tu comida de manera efectiva. Idealmente, buscas recetas con ingredientes similares para reducir aún más lo que compras. Consulta tu lista de ingredientes con lo que ya tienes en casa, tanto en su despensa como en su refrigerador, para que no se duplique. Luego, manténgase en su lista de compras para disuadir de artículos de supermercado innecesarios, incluido ese paquete de Oreos».
La marca
Si tiene un hábito de marca, una recesión es un buen momento para romperla. La comida es un lugar obvio para hacer el cambio. «Hay muchas opciones genéricas de gran sabor y de marca de la tienda disponibles, y el marcado en las marcas puede ser astronómico», dice Woroch. ¿Otro lugar para considerar reducir tu amor por las etiquetas caras? Ropa, especialmente cuando se trata de los niños. «Puede encontrar una gran selección de ropa para niños muy asequible en tiendas como Walmart o en oferta en Old Navy», dice Woroch. «Los niños crecen rápidamente, y se quedarán sin esas prendas y zapatillas de deporte de marca en cuestión de semanas para los niños pequeños y meses para los niños en edad escolar. Aún mejor, compre usado y venda artículos que no use para complementar cualquier artículo que tengas que comprar para reemplazarlos».
Plata u oro
Cuando los tiempos son difíciles, la gente se siente tentada a invertir en metales preciosos, creyendo que son una protección contra la incertidumbre económica. Pero si tiene dificultades para pagar el alquiler u otras facturas, las nuevas inversiones, incluso las bien intencionadas, son desaconsejables en el mejor de los casos, dice Howard Dvorkin, CPA y presidente de Debt.com. «Si tuviera una moneda de diez centavos por cada vez que uno de mis clientes me preguntara, ‘¿Debería comprar plata u oro durante una recesión?’ Todavía no compraría ni invertiría en plata u oro. Los metales preciosos se disparan en valor durante las recesiones, pero la plata y el oro no te ayudan cuando tienes cuentas que pagar «, dice.
Compras a granel
Somos grandes admiradores de comprar a granel para ahorrar dinero, pero los expertos advierten que esta táctica a menudo no tiene tanto sentido durante una recesión. «En la superficie, esto parece ahorrarle dinero, ya que una docena de latas de frijoles o 40 libras de arroz pueden ser menos costosas que comprar unidades individuales», dice Dennis Shirshikov, analista financiero senior de Fit Small Business. «Sin embargo, la mayoría de las familias luchan durante las recesiones debido a problemas de flujo de efectivo en lugar de escasez de efectivo. Invertir un capital significativo en compras a granel es menos costoso en promedio, pero significa que si surge algo, es posible que no tenga el dinero para cubrir gastos”.En otras palabras, durante una recesión, es mejor tener el efectivo, no el tambor gigante de pretzels.
Aún más servicios de televisión
Lo entendemos: estás en casa y estás aburrido. Encender un programa favorito significa un poco de escapismo durante un momento difícil. Aún así, no te excedas, especialmente cuando el dinero es escaso, dice Ring. «No es necesario tener televisión por cable o satelital junto con suscripciones a Amazon, Netflix, Hulu, Apple TV, YouTube TV y HBO. Averigua qué servicio de transmisión ofrece lo que quieres ver y tiene uno, quizás dos superiores. Y, dado que todos estamos en casa viendo televisión, no es probable que los precios disminuyan en esta categoría».
Un nuevo teléfono
Mantenerse conectado es más importante que nunca, pero seamos sinceros: su teléfono antiguo probablemente pueda manejar llamadas y chats de video tan bien como el modelo de $ 1,000 que acaba de salir. «Al principio, (actualizar) puede parecer una gran idea porque todos confiamos en nuestros teléfonos para hacer el trabajo, investigar y comunicarse», dice Drew Cheneler de Simple Money Lyfe. «Pero este no es un movimiento inteligente de dinero durante una recesión. Es mejor mantener su teléfono antiguo e invertir el dinero o ponerlo en un fondo de emergencia».
Suscripciones y otras membresías
Si bien estamos en el tema de la transmisión, ahora es el momento de calcular lo que está pagando mes tras mes, pero es posible que no lo necesite. «Uno de los tragos presupuestarios más fáciles de eliminar es la membresía innecesaria», dice Ring. «Eche un vistazo a los últimos seis meses de extractos bancarios y de tarjetas de crédito y retire las membresías que silenciosamente toman su dinero de manera regular y elimine las que son agradables pero no esenciales». En otras palabras, ¿la membresía del gimnasio que probablemente no estás usando? ¿El cuadro de suscripción que te olvidas de cancelar? ¿La revista que no lees? Corta, corta, corta.
Artículos que realmente no necesitas
No nos malinterpreten: las ventas son excelentes, y una recesión traerá una tonelada de ellas en todo el sector minorista a medida que las empresas intentan desesperadamente sobrevivir. Pero comprar ese suéter de $50 por $ 20 es un verdadero negocio si realmente necesita ese suéter; de lo contrario, desperdicia $ 20 en lugar de ahorrar $ 30. «Es fácil pasar por la madriguera de las compras en línea en un momento en que otras distracciones son pocas», advierte Patrick Gourley, profesor asistente de economía y análisis de negocios en la Universidad de New Haven. «Intente atenerse a las compras que hubiera comprado de todos modos y disfrute de las ventas de manera responsable. Por ejemplo, si nunca ha comprado un par de auriculares con cancelación de ruido, este probablemente no sea el mejor momento para hacerlo. Por otro lado, si pensabas en enero que tu abrigo de invierno necesitaba ser reemplazado al final del invierno, aprovecha algunas de las locas ofertas. Simplemente no te excedas y trates de comprarte el funk que muchos de nosotros sentimos».
Boletos de lotería
Los sueños de riquezas instantáneas pueden proporcionar un alivio fugaz de la dura realidad de una recesión, y hace 10 años, las ventas de lotería aumentaron durante la recesión. Pero el hábito no es inofensivo ni barato. Según Bankrate, el comprador promedio gasta $ 75 al mes en boletos de lotería, pero las probabilidades de ganar ese premio gordo de Powerball son de 1 en 292 millones. En otras palabras, la gente está tirando $ 900 al año que podrían aumentar su fondo de emergencia para una emoción no tan barata.
Donaciones caritativas
Aunque menos de una «compra» y más de un «dar», sus contribuciones caritativas también merecen un escrutinio durante una recesión. Aunque las organizaciones benéficas pueden necesitar más ayuda que nunca, ahora es el momento de priorizar su generosidad. «Puede no parecer muy agradable reducir sus donaciones mensuales de caridad, pero la realidad es que si no pone sus finanzas primero, terminará sin poder dar nada», dice Morgan Taylor, director de marketing de Let Yo banco «Manténgase económicamente fuerte en primer lugar, de modo que esté en condiciones de ayudar donde pueda». En otras palabras, este es el equivalente financiero de ponerse su propia máscara de oxígeno antes de ayudar a otro.
Fuente: Cheapism.com
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